La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), que reemplazó a la AFIP, aplica una rigurosa supervisión sobre las billeteras digitales locales. Sin embargo, algunas billeteras internacionales como PayPal y Wise pueden presentarse como opciones atractivas para quienes priorizan una mayor privacidad en sus operaciones financieras.
Actualmente con las billeteras que ARCA regula se ve obligado a corroborar gastos mayores a $700.000 mil mensuales ya que con esta medida lo que buscan lograr es evitar el lavado de dinero y garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiscales.
Por ahora ARCA regula principalmente a las instituciones financieras locales y las fintech constituidas dentro del país, dejando plataformas internacionales como PayPal bajo la jurisdicción de sus países de origen. Sin embargo, esto no significa que el ente incluya en breve a estas billeteras.
Por qué ARCA no regula PayPal
ARCA no regula directamente a PayPal porque esta plataforma opera bajo un modelo de negocio diferente al de las instituciones financieras tradicionales que suelen estar supervisadas por los organismos reguladores locales.
También es importante considerar que PayPal no es un banco, es una empresa de tecnología financiera (fintech) que actúa como intermediaria en transacciones digitales. No otorga créditos ni operaciones con depósitos de dinero en el sentido tradicional, por lo que no está sujeta a las mismas regulaciones que las entidades bancarias.
Cuáles son las billeteras reguladas por el organismo
Actualmente ARCA regula las siguientes billeteras virtuales:
Mercado Pago
Ualá
Naranja X
Personal Pay
