Juliano señaló que más del 38% de las personas endeudadas son menores de 25 años. También marcó diferencias entre los niveles de mora de los bancos, que rondan el 7%, y los registrados en las fintechs, donde pueden llegar a triplicarse.
La propuesta alcanza a cualquier persona que tenga múltiples deudas, ya sea con bancos, fintechs o tarjetas de crédito. En esos casos, se establecería un procedimiento judicial simplificado para que un juez pueda determinar si existieron situaciones de abuso, intereses excesivos o irregularidades en el otorgamiento del crédito.
El proyecto toma como referencia mecanismos aplicados en España y Alemania. Juliano sostuvo que el objetivo es reconocer la existencia del problema y encontrar herramientas para abordarlo, sin que el Estado absorba deudas privadas ni las transfiera a organismos públicos. En ese sentido, remarcó que la iniciativa no tendría costo fiscal y que tampoco busca generar nuevas obligaciones para los ciudadanos con la ANSES.
Según el proyecto, el juez no solamente podría revisar el monto de la deuda, sino también las condiciones en las que fue otorgado el crédito. Deberá analizar si se respetó el principio de buena fe y si se establecieron intereses abusivos, incluso cuando el deudor haya aceptado previamente esas condiciones.
Juliano también planteó la necesidad de avanzar hacia un esquema de crédito responsable y cuestionó si, en determinados casos, los préstamos fueron otorgados pese a que existían indicios de que los deudores no podrían afrontarlos.
El diputado rechazó, además, que el sobreendeudamiento pueda explicarse únicamente por una falta de educación financiera. Según sostuvo, muchas personas recurren a nuevos préstamos ante la imposibilidad de afrontar sus obligaciones y quedan atrapadas en una situación de endeudamiento creciente.
En ese marco, cuestionó la posición del Gobierno nacional frente a la problemática y consideró que se la aborda como un conflicto exclusivamente entre privados, sin contemplar sus efectos sociales.
El legislador defendió la intervención judicial como una herramienta para controlar posibles situaciones de abuso y asimetrías entre los prestadores de crédito y los deudores. También sostuvo que el Estado ya regula distintos tipos de relaciones entre privados y que el sistema crediticio no debería quedar fuera de ese marco.
La iniciativa contempla además medidas frente al hostigamiento digital durante los procesos de cobranza. Juliano afirmó que recibieron denuncias sobre familiares de personas endeudadas que reciben mensajes de reclamo a través de redes sociales. Según planteó, las empresas que ofrecen servicios de crédito mediante billeteras virtuales y fintechs deberían cumplir reglas equivalentes a las que alcanzan a las entidades bancarias.
El proyecto se encuentra en tratamiento en las comisiones de Usuarios y Consumidores y de Finanzas de la Cámara de Diputados. Juliano aseguró que distintos bloques parlamentarios manifestaron interés en abordar el tema y señaló que existen alrededor de 30 iniciativas presentadas en el Congreso relacionadas con el sobreendeudamiento.
El diputado sostuvo que la propuesta no debería ser considerada patrimonio de un espacio político determinado, sino una respuesta al problema. También anticipó que esperan nuevos datos del Banco Central para dimensionar la evolución del endeudamiento y planteó la necesidad de actuar especialmente ante el impacto que la situación tiene entre los jóvenes.
